Hiểu đúng, thực hiện đúng cung cấp thông tin của tổ chức tài chính

                                                                                           Văn Đức Sơn

                                                         Giám đốc Quỹ đầu tư phát triển và BLTD tỉnh Vĩnh Phúc

     Có ý kiến cho rằng Quỹ tài chính ngoài ngân sách nhà nước là tổ chức tài chính không phải tổ chức tín dụng, nên cung cấp thông tin của Quỹ không thuộc đối tượng điều chỉnh của Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11/9/2018 của Chính phủ; có ý kiến nêu một số Quỹ như Quỹ đầu tư phát triển và bảo lãnh tín dụng hoạt động theo nguyên tắc tự chủ, bảo toàn vốn; và theo mô hình ngân hàng chính sách; có chức năng huy động vốn, cho vay. Vì vậy phải chịu sự điều chỉnh của Nghị định về giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng. Đây là vấn đề cần trao đổi làm rõ.

     Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11/9/2018 của Chính phủ về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định, đối tượng áp dụng là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngài; khách hàng của tổ chức này; cơ quan nhà nước, tổ chức, cá nhân được tổ chức này cung cấp thông tin khách hàng; Và chỉ có 10 loại cơ quan nhà nước, tổ chức, cá nhân được yêu cầu tổ chức tín dụng cung cấp thông tin khách hàng theo đúng mục đích, nội dung, phạm vi, thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc khi được sự chấp thuận của khách hàng thì mới được cung cấp thông tin khách hàng.

     Quỹ đầu tư phát triển và bảo lãnh tín dụng các tỉnh, thành phố được tổ chức và hoạt động theo Nghị định số 138/NĐ-CP ngày 28/8/2007; Nghị định số 37/2013/NĐ-CP ngày 22/4/2013; Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg ngày 15/10/2013 (nay là Nghị định số 34/2018/NĐ-CP ngày 8/3/2018) của Chính phủ. Theo đó, Quỹ này là một tổ chức tài chính nhà nước, là quỹ tài chính nhà nước ngoài ngân sách, có chức năng huy động vốn, đầu tư, cho vay đầu tư, góp vốn thành lập doanh nghiệp, ủy thác cho vay, thu hồi nợ, nhận ủy thác cho vay, thu hồi nợ, cấp phát vốn; bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn ở các tổ chức tín dụng thương mại. Hoạt động theo mô hình ngân hàng chính sách, công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ; thực hiện nguyên tắc không vì mục tiêu lợi nhuận, tự chủ về tài chính, bảo toàn và phát triển vốn, tự bù đắp chi phí và tự chịu rủi ro. Nhà nước không cấp kinh phí cho hoạt động.

     Áp theo luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017, có ý kiến cho là Quỹ đầu tư phát triển và bảo lãnh tín dụng chưa phải là tổ chức tín dụng vì Khoản 1 điều 4 quy định chỉ có 4 loại hình “tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân”. Hiểu như vậy là chưa đầy đủ nội hàm của tổ chức tín dụng bởi vì Khoản 1 điều 4 giải thích từ ngữ: “tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng”. Sau đó mới liệt kê tổ chức tín dụng.

     Quỹ đầu tư phát triển là tổ chức tài chính có thực hiện một số hoạt động như ngân hàng (đó là: huy động vốn, cho vay đầu tư, nhận ủy thác, ủy thác); chỉ khác ngân hàng là đối tượng khách hàng bị thu hẹp, lĩnh vực cho vay bị khống chế đó là chỉ cho vay, đầu tư lĩnh vực đầu tư kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội ở địa phương. Hơn nữa, Khoản 1 điều 32 Nghị định số 37/2013/NĐ-CP ngày 22/4/2013 của Chính phủ quy định: “Quỹ đầu tư phát triển địa phương… hoạt động theo mô hình ngân hàng chính sách” tức là quỹ này có hoạt động như ngân hàng. Và theo quy định tổ chức tín dụng vi mô là loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện một số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp nhỏ (tức là tổ chức tài chính thực hiện một số hoạt động ngân hàng phục vụ doanh nghiệp nhỏ, được liệt vào hoạt động của tổ chức tài chính vi mô). Quỹ đầu tư phát triển và bảo lãnh tín dụng có phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ.

     Mặt khác hiện nay, Quỹ đầu tư phát triển và bảo lãnh tín dụng chưa có văn bản quy định về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng khi vay vốn hoặc hợp tác đầu tư tại quỹ. Vì vậy, Quỹ đầu tư phát triển và bảo lãnh tín dụng sử dụng Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11/9/2018 của Chính phủ để thực hiện việc cung cấp thông tin, giữ bí mật của khách hàng là phù hợp với thực tiễn hiện nay. Tổ chức, cá nhân yêu cầu cung cấp thông tin, cũng như Quỹ đầu tư phát triển và bảo lãnh tín dụng cung cấp thông tin cho tổ chức, cá nhân có nhu cầu thực hiện theo quy định tại Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11/9/2018 của Chính phủ mới đảm bảo quy định pháp luật hiện hành./.